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新188体育官网:重磅发布丨普洱市金融惠企纾困18条“硬核”措施出台 一揽子全是干货
时间:2022-06-12 02:12:55点击量:7次


  新188体育官网:重磅发布丨普洱市金融惠企纾困18条“硬核”措施出台 一揽子全是干货为深入贯彻党中央国务院关于统筹疫情防控和经济社会发展的决策部署,认真落实金融支持稳增长一揽子政策措施和市委市政府工作要求,助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长,结合普洱实际,制定本实施意见。

  围绕全市“两示范一胜地”的发展定位,充分发挥银行机构信贷供给主渠道作用,强化常态化、多层次、多维度的信贷稳增长工作机制,以“扩增量、稳存量、提质量”为目标,建立“按旬监测、按月考核、按季通报”的督导问效机制,通过多种方式督促指导银行机构合理缩短信贷审批周期,加快信贷投放,稳定信贷增长。力争2022年全市各项贷款增速达12%、涉农贷款增速达15%、普惠小微贷款增速达26%、绿色贷款增速达20%。

  认真落实存款准备金率政策,督促指导银行机构充分运用降准释放的长期资金,增强信贷供给能力。持续用好人民银行再贷款,确保2022年人民银行再贷款累计投放规模较2021年翻番,余额达20亿元以上。鼓励有条件的县(区)设立财政专项资金,对辖内借用人民银行再贷款投入乡村振兴领域的农村合作金融机构,按再贷款金额的1%给予财政贴息。加大普惠小微贷款支持工具支持力度,对相关地方法人银行普惠小微贷款余额增量(包括通过延期还本付息形成的普惠小微贷款)的2%提供央行奖励资金支持,更好引导和支持地方法人银行服务普惠小微企业。大力推动并力争碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款、科技创新再贷款在普洱市落地。

  充分发挥市场利率定价自律机制作用,持续释放贷款市场报价利率形成机制改革效能,发挥存款利率市场化调整机制作用,引导银行机构将存款利率下降效果传导至贷款端,继续推动实际贷款利率稳中有降,力争实现2022年全市银行机构新发放贷款加权平均利率降至5%以内。严格落实各项金融服务收费政策,严禁银行、保险机构违规向小微企业收取服务费用或变相转嫁服务成本,加大对因疫情暂时遇困行业企业金融服务收费的优惠减免力度。

  联合文旅、交通等行业主管部门对文化旅游、交通运输等受疫情持续影响行业、企业实施名单制管理,采取举办专场融资对接会、制定金融支持受困行业政策和产品清单等形式,主动对接文化旅游、住宿餐饮、批发零售、物流运输等行业主体融资需求,有序推广主动授信、随借随还贷款模式,通过提供中长期贷款、降低贷款利率、调整还款计划等差异化金融服务,不断提高金融服务适配性。

  主动开展展期和续贷服务,对前期信用记录良好、因疫情暂时遇困行业企业,督促银行机构积极对接,“一对一”提供帮扶,做到不限贷、不压贷、不抽贷、不断贷。注重对受疫情影响暂时遇困行业企业融资需求的监测分析,提前研判,积极开展接续融资信贷评审,按照市场化原则,对符合条件的积极给予续贷支持。

  深化和完善银担合作机制,对政府性融资担保机构提供融资担保支持的住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等困难行业的中小微企业、个体工商户,督促银行机构做到见担即贷、尽快放贷,不盲目压缩授信或收回贷款。

  督促银行机构单列普惠小微专项信贷增长计划,确保全年小微企业贷款、普惠小微企业贷款较年初增速高于各项贷款增速,普惠小微贷款户数高于上年水平。加大首贷、续贷、信用贷投放力度。疏通银行机构内部政策传导机制,结合自身实际,阶段性调整内部绩效考核机制,鼓励银行机构在受疫情影响的特定时间内适当提高住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等行业的不良贷款容忍度,增加幅度不超过3个百分点。将内部考核、尽职免责与不良贷款容忍度有机结合,在依法合规前提下,对业务相关机构或人员可减轻或免予追责,提高金融机构敢贷、愿贷、能贷、会贷的内生动力。同时,推动将金融支持政策有效转换为市场主体看得懂、能享受的产品和服务,分县(区)举办融资对接会和进企入户走访专项行动,直达市场一线送政策、送产品、送服务,提升融资便利度和有效性。

  根据个体工商户生产经营特点,改进信用评价和授信管理,确保2022年个体工商户贷款余额、户数持续增长。对依照《电子商务法》《无证无照经营查处办法》等法律法规规定无须申领营业执照的个体经营者,应比照个体工商户,在同等条件下给予金融支持。

  银行机构继续按市场化原则与中小微企业(含中小微企业主)和个体工商户(含出租车司机、网店店主、快递骑手等灵活就业主体)、货车司机等自主协商,对其贷款实施延期还本付息,努力做到应延尽延,本轮延期还本付息日期原则上不超过2022年底。对延期贷款坚持实质性风险判断,不单独因疫情因素下调贷款风险分类,不影响征信记录,并免收罚息。

  对于受疫情影响严重的餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等困难行业2022年底前到期的普惠小微贷款,应根据实际情况给予倾斜,并适当放宽延期期限,同时在办理延期时不得“一刀切”地强制要求增加增信分险措施。延期贷款涉及政府性融资担保的,有关融资担保机构要积极给予支持,帮助受疫情影响企业续保续贷。

  对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、受疫情影响隔离观察或失去收入来源的人群,银行机构对其存续的个人住房、消费等贷款,灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延期还本等方式调整还款计划。对延期贷款坚持实质性风险判断,不单独因疫情因素下调贷款风险分类,不影响征信记录,并免收罚息。

  对2022年减免3-6个月服务业小微企业和个体工商户承租人房屋租金的国有房屋出租人,鼓励国有银行按照其资质和风险水平给予优惠利率质押贷款等支持。国有银行在满足贷款条件的前提下,根据贷款申请人资质情况和证明性材料,进一步优化相关机制和业务流程。对非国有房屋减免租金的出租人,国有银行可同等给予上述优惠。

  一是增加保险产品供给。鼓励保险机构针对因疫情暂时遇困行业企业特点,积极发展财产保险、责任保险业务,创新保险产品,丰富企业风险分散渠道。稳步开展小微企业融资性信保业务,探索“政府+银行+保险”的保证保险服务模式,对优质小微企业给予费率优惠。强化对科创小微企业、外贸小微企业的风险保障,探索推出覆盖科技企业研发、生产、知识产权保护等多个环节的保险产品,进一步优化出口信保承保和理赔条件,扩大承保覆盖面。开展履约保证保险、农民工工资支付保险,释放、盘活保证金,降低企业财务成本。

  二是提高保险覆盖面。督促保险机构进一步提高营业中断险、财产损失险、雇主责任险、货物运输险等业务覆盖面,为企业因疫情停工停产期间的财产损失及营业中断利润损失等提供保险保障。提高新市民创业就业的保险保障水平。对新市民较为集中的行业开展保险产品创新,加强与工伤保险政策相衔接,发展适合新市民职业特点的雇主责任险、意外险等业务,提高新市民创业就业保险保障水平。聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机等职业风险较为突出的新市民群体,扩大保险保障覆盖面。

  三是做好外贸金融服务。督促有关保险机构扩大出口信用保险覆盖范围,优化承保理赔条件、简化理赔手续,合理降低保险费率。鼓励银行机构同保险机构深化合作,有效发挥保单增信作用,发展保单融资业务,更好满足外贸企业融资需求。

  四是鼓励延期收取保费。落实服务价格管理要求,规范融资收费。在受疫情影响较为严重的地区,鼓励保险机构根据实际情况适当延长保单到期日或延期收取保费。

  五是优化汽车保险服务。鼓励财险公司加大停驶营运车辆支持力度,主动面向疫情严重地区按要求停驶营运车辆快速开通保险延期服务,简化手续材料。鼓励财险公司根据疫情防控实际情况,提高出险理赔效率,适度延后营运车辆保险等保费缴纳时间。将因疫情停驶停运车辆申请保险延期每张保单累计总时长由120天调整为180天。取消次数限制。对符合保险延期的车辆,不再设置申请次数限制。取消延期下限。对符合保险延期的车辆,不再设置每次申请延期的*短时长限制。

  六是开辟理赔绿色通道。对受疫情影响出险的客户优先处理,*大限度简化理赔流程,提高理赔效率,鼓励采用互联网、手机App等线上服务以及预付保险金等方式,切实做到应赔尽赔,能赔快赔,及时为出险客户提供资金支持。

  落实脱贫人口小额信贷政策,督促银行机构遵循“应贷尽贷”原则,强化户贷户用户还原则,支持脱贫户和边缘易致贫户发展生产、开展经营。引导金融资源向乡村振兴重点帮扶县倾斜,力争1个国家级乡村振兴重点帮扶县各项贷款平均增速高于全国平均增速、5个省级乡村振兴重点帮扶县各项贷款平均增速高于全省平均增速,新增可贷资金用于当地比例不低于70%,县域贷款资金原则上不出县。年内争取在全市梳理2-3条农业产业链,银行、保险机构配套完善融资支持、市场推广等全链条服务,带动产业链上农业龙头企业、新型农业经营主体、农户等上下游主体共享产业增值收益。对重点农业产业链、龙头企业、新型农业经营主体实施名单制管理,积极向银行、保险机构推送,引导银行、保险机构加大支持。助力乡村基础设施转型升级,推动金融服务与县域基本公共服务共享共通,结合“党建+”在全市积极开展“金融走基层”专项行动,针对农业产业和乡村居民融资特点,进一步创新金融产品,丰富财务管理、产品营销等综合性金融服务,积极满足农村地区和乡村居民多样化金融服务需求。对4个边境县的44个边境小康村建立“发展明白卡”,摸清楚各村的人口情况、收入情况、产业发展情况、金融服务情况、项目储备情况等,找准金融支持民族团结进步示范区建设与乡村振兴的结合点。积累提升、宣传推广金融支持乡村振兴典型经验做法,促进金融支持和乡村发展、乡村建设、乡村治理融合发展。

  抓好碳减排支持工具和煤炭清洁高效利用专项再贷款落地。在风险可控的前提下,丰富碳排放权相关金融产品,有序加大绿色信贷投放,将资源向碳减排效应显著的领域倾斜。按照有扶有控的原则,对信用风险高、明显不合规的“两高”项目予以限制。做好金融支持能源保供工作,及时满足煤电企业保供发电合理融资需求,确保贷款条件不提高、授信不减少、资金链不断裂。夯实清洁能源基地建设,有效满足光伏项目建设融资需求。

  鼓励银行机构优化产业链供应链金融服务,依法合规发展订单、存货、应收账款等抵质押融资业务,加强与核心企业的合作,加大对上下游中小微企业的融资支持。进一步加强“专精特新”中小企业金融服务,探索以“投贷联动”模式给予支持。针对受疫情影响的特定区域、特定客户,在风险可控的前提下创新专项纾困信贷产品,帮助企业解决流动资金紧张等问题。积极发展线上金融,提高金融需求响应、审批、办理速度,为因疫情暂时遇困行业企业提供更加便捷多样的金融产品和服务。

  引导做好信贷资金与专项债资金、预算内资金的有效衔接,积极争取政策性开发性银行更多更长期限贷款投放,争取保险公司等长期资金支持,鼓励商业银行进一步增加贷款投放、延长贷款期限,加大对综合交通、水利、物流、城市基础设施建设等重大项目的支持力度。一是积极协调,主动服务。指导银行机构组建重大项目融资顾问团,加强各部门之间信息共享,建立完善重大项目“需求摸排-融资对接-专家辅导-问题反馈”全链条支持机制。鼓励银行机构参与重大项目谋划,优化项目融资结构,做实项目前期。二是建立清单,摸清底数。要求各银行机构进行全面梳理已批未放、已报未批、已核未报项目情况,同时针对前期对接情况,建立较为成熟、基本成熟、暂不成熟的台账清单,分门别类及时办理和协调处置,为项目尽快落地实施夯实基础。三是明确任务,确保实效。根据发改部门和金融办提供的项目清单和项目名录,依据各行自身业务特点及信贷准入条件,以“自行认领+统筹安排”和“责任银行+协助银行”方式,有序推动项目融资工作取得实效。

  对加快建设交通强国提供有力的金融支持:一是聚焦重点领域和重大项目,提高金融资源配置效率。二是依法合规做好政府收费公路项目配套融资,在落实好分账管理的前提下,根据剩余专项收入情况提供项目配套融资。三是进一步优化公路项目还款安排,合理安排债务本息还款限期,原则上不超过建设期加1年。四是稳妥有序开展业务创新,为符合条件的项目提供绿色金融、资产证券化(ABS)、基础设施领域不动产投资信托基金(REITs)等支持。五是支持保险机构参与公路交通建设,通过债权、股权、股债结合、资产支持计划和私募基金等形式参与公路交通建设。六是稳妥做好存量债务风险化解,有序推进收费公路存量债务接续。

  加大创业担保贷款政策落实力度,扩大承贷银行范围,优化贷款办理流程,积极为符合条件纳入创业担保贷款扶持范围的新市民提供服务,切实满足创新创业主体融资需求,促进创业担保贷款扶持创业目标的实现。继续实施国家助学贷款政策,免除今年及以前年度毕业生今年应偿还的国家助学贷款利息,免息资金由国家财政承担;本金可申请延期1年偿还,不计复利;毕业生因疫情影响今年未及时还款的,不影响征信,进一步减轻贷款学生经济负担。

  加强新市民金融服务,针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求,丰富信贷产品供给,加大保险保障力度,降低新市民融资成本,优化账户开立、工资发放、社保和住房公积金缴纳及使用等环节流程,提升金融服务的均等性和便利度。

  支持银行机构提升跨境金融服务水平,鼓励企业在货物贸易、服务贸易等经常项目中使用人民币结算。开展更高水平贸易投资便利化业务,探索建立优质跨境贸易企业名单制管理,简化重点企业跨境人民币使用和结算流程。

  辖内金融部门要积极广泛开展“金融支持市场主体纾困发展”政策宣传,充分利用各类新闻媒体和渠道,加大金融优惠政策的解读,通过深入一线开展“送政策、送产品、送服务”活动,让金融政策惠及更多的市场主体。同时,要进一步发挥“几家抬”政策合力,强化与财政、工信、商务、文旅、交通等部门的合作,定期更新发布《普洱市金融支持企业纾困发展政策及产品汇编》,着力扩大政策知晓度和感受度。

  辖内人民银行分支机构、普洱银保监分局要把统筹做好疫情防控和经济社会发展金融服务作为当前重大政治任务,提高政治站位,要坚持金融服务的普惠性、人民性,切实增强社会责任感,全力做好统筹疫情防控和经济社会发展相关工作,处理好服务实体经济与防控金融风险的关系。要严格落实信贷政策执行情况通报制度,完善跟踪监测和督促问效机制,强化激励约束和窗口指导,及时开展政策落实情况的评估检查,通过通报、约谈等方式,对相关机构落实政策不力、执行走偏等问题及时予以提醒和纠正,切实提升遇困行业企业金融服务质效。

  辖内金融机构要结合自身实际,聚焦因疫情暂时遇困行业企业等金融服务中的痛点堵点难点,把支持疫情防控和金融服务中小微企业、乡村振兴、绿色发展、科技创新等工作有机结合起来,从优化调整考核机制、落实尽职免责制度、做好延期贷款政策安排、严格规范各项金融服务收费、发挥保险保障功能等方面健全和细化因疫情暂时遇困行业企业等金融服务专项制度及措施。

  辖内金融部门要建立重点任务清单和工作台帐,注重资料收集和档案整理,及时发现、总结和提炼金融支持纾困发展工作推进过程中的新做法、新经验和新成效,丰富形式、主动发声,借助当地新闻媒体和宣传媒介,深入广泛宣传金融贡献和“普洱经验”,努力营造金融支持纾困发展良好氛围。

  原标题:《重磅发布丨普洱市金融惠企纾困18条“硬核”措施出台 一揽子全是干货》